Abordarei neste ensaio dados quantitativos que revelam uma nova organização quantitativa do sistema financeiro em nosso país. Os dados apresentados são públicos e disponibilizados pelo Banco Central do Brasil, através de seu site (bcb.gov.br) e são produzidos pela Diretoria de Organização do Sistema Financeira e de Resolução, através do Departamento de Organização do Sistema Financeiro.
Em um horizonte de 10 (dez) anos, a quantidade de instituições financeiras no Brasil passou de 2.016 no ano de 2013 para 1.676 em 2022, ou seja, tivemos em uma década uma redução de 16,87% no quantitativo de instituições financeiras em nosso país.
As Cooperativas de Crédito lideram em termos quantitativos, o número de instituições financeiras do Brasil, na atualidade são 836 Cooperativas de Crédito; em 2013, a quantidade de Cooperativas de Crédito no Brasil era de 1.209, portanto uma queda de 30,85% na quantidade de Cooperativas de Crédito, percentual bem superior à queda da quantidade de instituições financeiras, mas mesmo assim, as Cooperativas de Crédito continuam liderando em termos de quantidade de instituições. Elas representam 49,88% das instituições financeiras no Brasil, pouco menos da metade das instituições; já em 2013 elas representavam aproximadamente 60% das instituições financeiras do Brasil.
Do ponto de vista conceitual, segundo o Banco Central do Brasil, a Cooperativa de crédito é uma instituição financeira formada pela associação de pessoas para prestar serviços financeiros exclusivamente aos seus associados. Os cooperados são ao mesmo tempo donos e usuários da cooperativa, participando de sua gestão e usufruindo de seus produtos e serviços. Nas cooperativas de crédito, os associados encontram os principais serviços disponíveis nos bancos, como conta-corrente, aplicações financeiras, cartão de crédito, empréstimos e financiamentos. Os associados têm poder igual de voto independentemente da sua cota de participação no capital social da cooperativa. Por meio da cooperativa de crédito, o cidadão tem a oportunidade de obter atendimento personalizado para suas necessidades. Mas infelizmente este tipo de instituição vem perdendo espaço em nosso país.
O tipo de instituição financeira de maior visibilidade e conhecimento da população em geral é o Banco, incluindo-se nesta categoria as Caixas Econômicas. Os bancos ao longo de uma década praticamente ficaram estabilizados em termos quantitativos, pois em 2013 tínhamos 177 Bancos e atualmente temos 176 Bancos, mas ocorreram mudanças na quantidade por tipologia, por exemplo, ocorreu aumento na quantidade de Bancos Múltiplos e na quantidade de Bancos de Câmbio, por outro lado, tivemos redução na quantidade de Bancos Comerciais e Bancos de Investimento; e sem alteração na quantidade de Bancos de Desenvolvimento e Caixa Econômica (só temos uma).
Os Bancos representam 10,50% da quantidade de instituições financeiras do Brasil, em 2013 eles representavam 8,78%, portanto em termos de quantidade de instituições os Bancos ganharam participação relativa.
Do ponto de vista conceitual, segundo o Banco Central do Brasil, Banco é a instituição financeira especializada em intermediar o dinheiro entre poupadores e aqueles que precisam de empréstimos, além de custodiar (guardar) esse dinheiro. Ele providencia serviços financeiros para os clientes (saques, empréstimos, investimentos, entre outros). E Caixas econômicas são empresas públicas que exercem atividades típicas de banco comercial, com prioridade institucional para concessão de empréstimos e financiamentos de programas e projetos de natureza social. Atualmente, a única instituição desse segmento em atividade é a Caixa Econômica Federal (CEF), vinculada ao Ministério da Fazenda.
Ressalto neste quesito de Bancos, a distribuição do quantitativo de municípios com atendimento Bancário no Brasil, que conforme dados do Banco Central do Brasil, temos 3.149 municípios com agências, lembrando que o Brasil possui 5.590 municípios; temos também 1.952 municípios que não possuem agências bancárias, mas têm Posto de Atendimento Bancário (PA); 109 municípios com Posto de Atendimento Eletrônico (PAE) e 380 municípios que são considerados como sem dependência bancárias, pois não possuem Agência Bancárias, Posto de Atendimento (PA) e nem Posto de Atendimento Eletrônico (PAE).
Um tipo de instituição que surgiu em 2016 e que vem evoluindo bem, são as Instituições de Pagamento (IP), iniciou com uma instituição em 2016 e em 2022 já eram 65 Instituições de Pagamento. De acordo com a conceituação do Banco Central do Brasil, Instituição de pagamento (IP) é a pessoa jurídica que viabiliza serviços de compra e venda e de movimentação de recursos, no âmbito de um arranjo de pagamento, sem a possibilidade de conceder empréstimos e financiamentos a seus clientes. As Sociedades Administradoras de Consórcios tiveram relevante redução em uma década saíram de 199 Sociedades em 2012 para 142 Sociedades em 2022, uma queda de 28,64% na redução das Sociedades Administradoras de Consórcios, que deixaram de ser em termos quantitativos o 2º maior entre as instituições financeiras, perdendo a posição para os Bancos.
Pelo apresentado, destacando algumas das principais instituições financeiras do nosso país, fica evidenciado que temos uma nova realidade na estruturação do Sistema Financeira e na lógica de atendimento e oferta de produtos e serviços financeiros. Registro que o relacionamento com o Sistema Financeiro brasileiro é relevante e é um traço característico de países em desenvolvimento.
