Saumíneo Nascimento
A B3 S/A – Brasil, Bolsa, Balcão é a principal bolsa de valores do Brasil e uma das maiores do mundo em volume de negócios. Como intermediadora de operações no mercado de capitais, exerce papel essencial na economia, pois liga investidores a empresas que precisam captar recursos.
A instituição tem uma seção em seu site denominada de “Organizando as Contas”, algo que julgo relevante reproduzirmos e destacarmos neste início de 2026, com objetivo de auxiliar a população na educação financeira que resultará em uma melhor saúde financeira.
A B3 destaca que “se o ano novo representa novas oportunidades, olhar para o ano que passou pode ensinar lições valiosas: tanto sobre o que deu certo quanto sobre o que deve ser evitado. Até porque errar é natural e é assim que se aprende. Mas, quando se trata de erros financeiros, repetir um engano pode significar um prejuízo ainda maior.”
Na linha descrita reproduzirei adiante as orientações básicas da B3 que poderão ser valiosas para a organização das contas.
- 1. Não confunda objetivos financeiros com sonhos– De acordo com a B3, o processo para alcançar objetivos é longo, detalhado e complexo. Dá trabalho, e o primeiro desafio aparece logo no começo: ao traçar o objetivo. A B3 apresenta a devida definição do CEO Carlos Castro da SuperRico, conforme segue: “Um objetivo que não seja muito bem planejado pode levar a uma grande frustração e, aí, a gente não sai daquela inércia”. A grande questão discutida aqui é a distinção entre o que são sonhos e desejos das metas e objetivos concretos.
Os objetivos devem ser mensuráveis, você precisa definir o valor e quando quer atingir o objetivo e a forma, se será com recursos próprios, via acumulação de valor ou antecipação de recursos via empréstimos ou financiamento. O exemplo apresentado pela B3 é sobre o objetivo de trocar o carro: “Pensar na troca de um automóvel. Por si só, isso é um desejo. Agora, quando você determina que você quer trocar de carro em agosto de 2026, sabendo do valor dele e poupando mensalmente para dar uma entrada predefinida – aí, sim, há um objetivo”.
A B3 ressalta que desejo é o fim, já a meta é o passo a passo para chegar lá. E a lógica é a de que cada passo dado para meta, cria motivação para o alcance do objetivo.
- 2. Não seja imediatista no ano novo– Segundo a B3, os objetivos financeiros não são tão simples quanto os de um videogame. Se, nos jogos, basta derrotar um inimigo ou finalizar a corrida em primeiro lugar para ganhar, na vida real é preciso ter paciência, assiduidade e teimosia. A orientação é insistir nas metas. Dentro de uma lógica de que para atingirmos nossas metas, precisamos transformá-las em hábitos, que são construídos dia após dia. A B3 destaca que, em média, levamos 28 dias para mudarmos nossos hábitos”, conforme Lucas Rufino, CEO e fundador da Simpla Invest. Ele argumenta que a mudança de hábitos ajuda a iniciar o próximo ano com mais preparo e motivação. E quanto antes começar, melhor. A orientação do Lucas Rufino é a seguinte: “Antes de querer atingir um objetivo específico, é necessário que a pessoa organize suas finanças pessoais, reduzindo suas despesas, aumentando seus ganhos e investindo melhor o excedente”, afirma. Então primeiro organize suas finanças e depois planeje suas metas.
- Diversifique suas prioridades– Lucas Rufino afirma que as metas para o novo ano devem ser construídas pensando em um equilíbrio entre família, saúde e finanças. Afinal, se um desses pilares é comprometido, a qualidade de vida da pessoa pode ser comprometida. A orientação dele é bastante pertinente, pois é o equilíbrio das áreas que pode te trazer a felicidade.
- Não desista das metas para suas finanças– Segundo a B3, o ano de 2025 foi de volatilidade e muita coisa mudou de janeiro de 2025 passado para este janeiro de 2026. Importante analisar o que foi conseguido e o que ficou pendente, para refazer e organizar o planejamento de 2026.
Importante verificar e analisar se os projetos e metas de 2025 ainda seriam pertinentes para 2026, verificar o que falhou para o não alcance e colocar os novos projetos pensados para 2026. A minha opinião é que o acompanhamento diário, semanal e mensal, ajuda na avaliação e diagnóstico de mudança de rota para alcançar o que está sendo planejado.
Entendo que as quatro orientações acima devem ser objeto de reflexão e este início de 2026 é muito propício para isso. Nesta linha, no quesito de finanças e organização das contas, apresento um hábito pessoal que já tenho há alguns anos: o acompanhamento diário e mensal das finanças pessoais.
Utilizo com as minhas devidas adaptações a planilha de orçamento pessoal que a B3 disponibiliza em seu site. Anoto diariamente ao final do dia, a movimentação de ocorreu de entradas, investimentos e despesas e custos. Consigo fazer análise horizontal das contas pessoais.
Mensalmente, verifico que estou cumprindo a meta de economizar o que percentual da receita mensal que defini para buscar o alcance das metas. Analisando ao longo do mês o peso percentual de cada despesa na composição total e verifico se teve alguma que ultrapassou o limite definido, se ocorreu alguma contingência que exigiu mais desembolso e como ajustar nos meses seguintes.
Um referencial recomendado é buscar economizar 20% da receita mensal. Mas se vocês estão iniciando e ainda organizando as finanças, sugiro iniciar com uma meta menor de 10% de economia mensal e buscar evoluir para chegar a no mínimo 20% da renda mensal. Se você economiza mensalmente 20% da sua renda, ao longo de um ano, você terá economizado 2,4 salários e se você conseguir economizar 60% do seu 13º salário para que é assalariado no regime normal, poderá fechar ao ano economizando 3,0 salários que poderão garantir uma boa organização para conseguir o investimento pretendido.
