Do ponto de vista educacional, ainda temos carência na formação escolar de disciplinas que orientem as crianças sobre planejamento financeiro e, com isso, muitos adultos desconhecem como cuidar desta importante variável da vida. Conceitualmente, o planejamento financeiro é um processo que ajuda as pessoas e as famílias a organizarem a sua vida financeira, por meio da elaboração de estratégias, a fim de atingirem seus objetivos de vida.
Existem pessoas que possuem renda adequada e suficiente para viver bem e feliz, porém desconhecem conceitos, teorias e ferramentas que possam orientar e auxiliar na organização de suas finanças e na conquista de seus objetivos.
As pessoas que se planejam, em geral, possuem uma vida financeira mais tranquila, mais organizada e conseguem alcançar os objetivos. O planejamento pode ser iniciado por ações simples como a realização de anotações, registros e cálculos de despesas e receitas.
É importante que cada pessoa tenha a devida dimensão de seus bens e direitos a receber, a exemplo de imóvel próprio, investimentos, carro, dinheiro guardado, dívidas a receber ou contas a pagar. Para cada item desse é fundamental ter o atributo de valor e suas respectivas atualizações.
O controle dos passivos, ou seja, as obrigações a pagar, os empréstimos os financiamentos com suas prestações/amortizações é regra de responsabilidade financeira. A recomendação é ter o devido controle da real capacidade de assumir compromissos e o perfil de referidas obrigações.
A minha orientação enquanto economista é que na vida o importante é que sejamos o mais realista possível na atribuição das necessidades e das nossas possibilidades, devemos sonhar o impossível, mas ficarmos felizes, com o possível.
Um destaque especial é a gestão das dívidas, planejar honrar dentro da periodicidade contratual os compromissos e entender o valor total que seria devido caso as dívidas tivessem que ser quitadas no momento presente. Ressalto que o relacionamento com o credor deve ser o mais cordial possível e é relevante ficar sempre atento às possibilidades e oportunidades de realização de um bom negócio.
Fazer o inventário das dívidas ajuda na sua gestão. As pessoas em geral possuem dívidas com cartões de crédito, empréstimos, compras a prazo diretamente em lojas e diversas outras formas.
Muitas pessoas não realizam uma atualização do valor de seus imóveis, em geral as Prefeituras Municipais nos cálculos de valores de IPTU (Imposto Predial e Territorial Urbano) realizam a referida atualização, mas é importante enquanto proprietário, conseguir no mínimo duas avaliações que orientem sobre o real valor de seus imóveis, para o adequado e devido conhecimento patrimonial.
Cada família deveria ter o seu balanço patrimonial, pois é fundamental que cada pessoa conheça o seu total de ativos e o total de passivos para ter a dimensão do patrimônio líquido, ou seja, a verdadeira riqueza, em um dado instante. Existem dois tipos de situação: pessoas com patrimônio líquido positivo e pessoas com patrimônio líquido negativo, estas últimas em geral, possuem elevado grau de endividamento.
Ter estas informações ajuda em descobrirmos se estamos vivendo de acordo com nossas possibilidades financeiras, e existem muitas pessoas, que por descontrole gastam bem acima do que ganham e pagam um elevado ônus por esta situação, pois as despesas financeiras decorrentes de gastar mais do que podem, inserem as pessoas em um ciclo vicioso de endividamento que pode levar para a insolvência (falta de capacidade de honrar os compromissos).
Eu entendo que organizar as receitas em geral é mais fácil, pois as linhas de origem são menores, em geral são: salários líquidos, salários extras/bonificações, restituições de valores (a exemplo de imposto de renda), rendimentos de aplicações financeiras, receitas de aluguéis, doações recebidas, heranças recebidas, etc.
O ideal é que cada família ou pessoa consiga construir o seu fluxo de caixa (movimentação financeira de entrada de recursos e de saída de recursos) diariamente.
As pessoas que realizam estas ações de acompanhamento, em geral conseguem condições superavitárias em suas finanças e assim podem poupar e aumentar o patrimônio e realizar os objetivos.
Acompanhar mensalmente a situação financeira pessoal ou familiar é fundamental para que seja possível enfrentar situações inesperadas ou não planejadas que possam ocorrer.
Planejar o orçamento é fácil quando existe organização e determinação, mas é importante acima de quaisquer circunstâncias o controle do ímpeto do consumo consciente e adequado para as necessidades, pois sabe-se que existem despesas que são essenciais e não podem ser cortadas, porém existem outras não essenciais que podem ser cortadas e outras que podem ser reduzidas.
O equilíbrio financeiro também ajuda na saúde mental das pessoas e pode gerar uma maior e adequada longevidade e proporcionar a felicidade que tanto almejamos.