Neste ensaio irei comentar a importância do controle orçamentário e nesta linha, abordarei aspectos da planilha de orçamento pessoal da B3, a qual recomendo o uso, já testei e é bem prática e funcional e ajuda efetivamente no monitoramento e controle das finanças pessoais.
A B3 – Brasil, Bolsa, Balcão, também conhecida como a Bolsa do Brasil, disponibiliza em seu site (www.b3.com.br) para download, uma planilha em excel que na visão da empresa irá ajudar na organização financeira dos usuários, na perspectiva da busca de uma vida financeira mais estável. O caminho é entrar no site, depois clicar em para você e ver em ferramentas e simuladores e logo verá a disponibilização da planilha.
Recomendo que a planilha seja preenchida diariamente de acordo com as suas movimentações financeiras.
Nas colunas da planilha teremos: os meses de janeiro a dezembro e as contas de receitas, investimentos, despesas e saldo.
Nas linhas de receitas, foram sugeridas as seguintes rubricas: salário, aluguel, pensão, horas extras, 13º salário, férias, rendimentos e outros. Mas como a planilha é desprotegida, você pode trocar as rubricas que fazem parte do seu conjunto de rendimentos.
Nas linhas de investimentos, onde serão inseridos o montante mensal que você destinará aos seus investimentos, foram sugeridas as seguintes rubricas: ações, tesouro direto, renda fixa, previdência privada e outros. Assim como nas linhas de receitas, as linhas de investimentos também permitem a alteração das rubricas de acordo com a realidade de cada um.
As despesas possuem maior número de contas ou rubricas, em face da realidade da maioria da população, temos bem mais despesas em relação às receitas. Inicialmente, as despesas são classificadas e divididas em despesas fixas, despesas variáveis, despesas extras e despesas adicionais. As quais serão discriminadas adiante:
Despesas Fixas: – despesas de habitação: aluguel, condomínio, prestação da casa, seguro da casa, diarista e mensalista.
– despesas de transporte: prestação do carro, seguro do carro e estacionamento.
– despesas com saúde: seguro de saúde e plano de saúde.
– despesas com educação: colégio, faculdade, curso.
– despesas com impostos: IPTU e IPVA.
– outras despesas: empréstimos e seguro de vida.
Ao somar estas contas, a planilha apresenta o total das despesas fixas e a sua participação percentual sobre as receitas.
Agora vamos descrever as despesas variáveis constantes da planilha:
– despesas com habitação: luz, água telefone, gás, TV e streaming, Internet .
– despesas com transporte: metrô, ônibus, Uber e taxi, combustível, estacionamento.
– despesas com alimentação: supermercado, feira, padaria, delivery.
– despesas com saúde: medicamentos.
– cuidados pessoais: cabeleireiro, manicure, manicure, esteticista, academia, clube.
Logo em seguida teremos o total das despesas variáveis e a sua participação percentual em relação às receitas.
Despesas extras:
Saúde: médico, dentista e hospital.
Manutenção/prevenção: carro, casa.
Educação: material escolar e uniforme.
Em seguida, totaliza-se as despesas extras e a sua participação percentual em relação às receitas.
Despesas adicionais:
Lazer: viagens, cinema, teatro, restaurantes, bares, outros.
Vestuário: roupas, calçados, acessórios.
Outros: presentes.
Depois da soma de todas as rubricas que elencamos chegaremos ao saldo final que será apurado mensalmente.
Algumas orientações que a B3 deixa na planilha e que recomendamos são: que 20% da renda seja destinada para investimentos e é possível acompanhar mensalmente na planilha; que as despesas fixas não ultrapassem 50% do orçamento mensal; e que as despesas variáveis não ultrapassem 30% da renda.
Entende-se que buscando acompanhar referidos cenários na planilha, com acompanhamento diário e mensal, será possível um adequado equilíbrio e saúde financeira para os que utilizem a planilha de orçamento da B3.
