Conforme divulgado pelo Banco Central do Brasil, a Federação Brasileira de Bancos (Febraban), em parceria com o Banco Central do Brasil, desenvolveu o índice de Saúde Financeira do Brasileiro (I-SFB/Febraban), que é uma ferramenta diagnóstica que permite ao brasileiro mensurar sua saúde financeira ao longo do tempo, compará-la com a média brasileira e identificar suas vulnerabilidades, a serem aprimoradas com iniciativas de educação financeira. O índice é gratuito e pode ser acessado por qualquer cidadão em indice.febraban.org.br.
De acordo com a metodologia apresentada e apresentada pelo Banco Central do Brasil, a partir da resposta a 15 questões relacionadas à saúde financeira, o Índice é calculado em uma escala de 0 a 100 pontos. Segundo a pontuação, a ferramenta indica o nível de saúde financeira do usuário entre sete faixas: “ótima”, “muito boa”, “boa”, “ok”, “baixa”, “muito baixa” e “ruim”.
Esta é mais uma importante contribuição do Banco Central do Brasil para que tenhamos evolução na segurança e liberdade financeira das pessoas, algo que deve começar da infância.
Cabe destacar que a expectativa é de que o índice de Saúde Financeira do Brasileiro (I-SFB) seja capaz de permitir que as pessoas consigam cumprir nos prazos as suas obrigações financeiras, possam tomar boas decisões financeiras, tenham liberdade de fazer escolhas que permitam a cada um aproveitar melhor a sua vida.
Repassarei adiante alguns pontos do questionário que é realizado aos interessados em conhecer a sua saúde financeira.
As perguntas apresentam múltipla escolha que permitam efetivamente avaliar a saúde financeira pessoal, importante que as questões não entram em quesitos que versem sobre informações financeiras pessoais e dados bancários.
O primeiro quesito é o seguinte: nos últimos 12 meses, qual frase melhor descreve a comparação entre a renda total e os gastos na sua casa? Para a indagação acima as possibilidades de respostas são: os gastos foram maiores que a renda; os gastos foram um pouco maiores que a renda; os gastos foram mais ou menos iguais à renda; os gastos foram um pouco menores que a renda; e os gastos foram muito menores que a renda.
Os quesitos que apresentarei adiante apresentam como possibilidades de respostas, os seguintes itens: nada, pouco, mais ou menos, muito e totalmente.
2º – Preocupações com as despesas e compromissos financeiros são motivos de estresse na minha casa.
3º – Por causa dos compromissos financeiros assumidos, o padrão de vida da minha casa foi bastante reduzido.
4º – Estou apertado(a) financeiramente
5º – Eu sei tomar decisões financeiras complicadas.
6º – Eu sou capaz de reconhecer um bom investimento.
7º – Eu sei me informar para tomar decisões financeiras.
8º – Eu sei como me controlar para não gastar muito.
9º – Eu sei como me controlar para não gastar muito.
10º – Eu sei como me obrigar a poupar.
11º – Eu sei como me obrigar a cumprir minhas metas financeiras.
12º – Estou garantindo meu futuro financeiro.
13º – O jeito que eu cuido do meu dinheiro me permite aproveitar a vida.
Para os quesitos adiante, as possibilidades de respostas são: nunca, raramente, às vezes, frequentemente e sempre.
14º – Eu consigo perceber quando me falta informação para tomar uma boa decisão sobre o meu dinheiro.
15º – Eu consigo perceber quando não estou cuidando bem do meu dinheiro.
16º – Eu consigo perceber quando as contas estão saindo do controle.
Estes quesitos acima fazem parte do primeiro bloco de avaliação. No segundo bloco de quesitos temos os seguintes questionamentos:
1º – Quais dos produtos e serviços que você ou alguém da sua casa tem? As possibilidades de repostas são: conta corrente, poupança, investimentos (ações, fundos ou títulos), títulos de capitalização, consórcio, cartão de crédito, cartão de débito, previdência privada, seguro saúde/convênio, seguro de carro, seguro de casa, financiamento de imóvel, financiamento de veículo e financiamento estudantil.
2º – Qual é, aproximadamente, a renda total por mês incluindo todos os membros de sua família?
3º – Qual é o seu grau de instrução?
Sugiro que façam as suas respectivas análises, será um interessante exercício, um verdadeiro diagnóstico da sua saúde financeira.
